geldfabrik

Unterscheidungen bei Renovierung, Sanierung und Modernisierung

Beim Umbau eines Bestandsobjekts werden Renovierung, Sanierung und Modernisierung als unterschiedliche Maßnahmen verstanden. Renovierung umfasst Verschönerungen wie neue Tapeten oder Bodenbeläge, die den Wert der Immobilie weniger direkt beeinflussen. Sanierung befasst sich mit dem Austausch defekter Bauteile wie Heizung, während Modernisierung Maßnahmen umfasst, die den Wert der Immobilie durch Verbesserungen wie Dämmung oder Fenster erhöhen.

Finanzierung von Umbau und Modernisierung

Eine integrierte Finanzierung der Baumaßnahmen ist oft sinnvoll, da so Zinskosten und Abwicklung zusammenfallen. Nachfinanzierung ist möglich, jedoch mit zusätzlicher Abwicklung und Grundbucheinträgen verbunden. Allgemein erhöht ein gleichzeitiges Kreditvolumen die Sicherheiten und erleichtert die Abwicklung gegenüber separaten Krediten.

Förderungen und staatliche Zuschüsse

Für Modernisierungsmaßnahmen bieten verschiedene Programme Unterstützung, insbesondere Effizienzhaus-Standards und Einzelmaßnahmen wie Heizung oder Dach. Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen entstehen abhängig vom Objekt, vom erreichten Standard und der Einschätzung eines Energieexperten. Förderangebote variieren je nach Maßnahme und Zielsetzung der Sanierung.

Priorisierung, Planung und Fehlervermeidung

Ein individueller Sanierungsfahrplan hilft, Prioritäten festzulegen und zu verstehen, welche Maßnahme welche Wirkung erzielt. Häufige Fehler ergeben sich aus zu hohen Kostenschätzungen oder unerwarteten Zusatzwünschen. Eine grobe Kostenplanung und rechtzeitige Beratung sichern Transparenz, während die Bank bei der Finanzierung unterstützend wirkt und Klarheit über Sicherheiten schafft.

Einführung in die Baufinanzierung

In dieser Episode des Podcasts wird das Thema Baufinanzierung behandelt, mit einem besonderen Fokus auf die Entscheidung zwischen Bauen und Kaufen. Maren, die Baufinanzierungsspezialistin, und Kerstin erörtern aktuelle Trends und persönliche Erfahrungen im Bereich der Immobilienfinanzierung.

Kauf vs. Neubau

Maren berichtet, dass nur etwa 10% ihrer Kunden Neubauten anstreben, während der Großteil Bestandsimmobilien kauft. Dies wird oft durch die Verfügbarkeit von Grundstücken und die höheren Kosten für Neubauten beeinflusst. Käufer müssen zusätzliche Kosten wie Renovierungen einplanen, während Neubauer die Möglichkeit haben, mit Architekten oder Bauträgern zu arbeiten.

Grundstückskauf und Planung

Beim Kauf von Grundstücken sind Faktoren wie der Schnitt und die Lage entscheidend. Besondere Vorsicht ist geboten, wenn das Grundstück in der Nähe von ehemaligen Bombenabwurfgebieten liegt, da hier zusätzliche Prüfungen notwendig sein können. Maren betont, dass viele Kunden bereits im ersten Beratungsgespräch eine Vorstellung davon haben, ob sie bauen oder kaufen möchten.

Finanzierungskosten im Neubau

Für Neubauten sind spezifische Kosten wie Erschließungsgebühren und Bauanträge zu berücksichtigen. Maren empfiehlt eine umfassende Kostenaufstellung, um Überraschungen zu vermeiden. Die Finanzierung muss zudem für bestimmte Zwecke verwendet werden, wobei Möbel und Einrichtungsgegenstände nur in begrenztem Maße aus den Baufinanzierungsdarlehen finanziert werden dürfen.

Abschluss und persönliche Verbindung

Abschließend wird erwähnt, dass eine Besichtigung der Immobilie nach Abschluss der Finanzierung erfolgt, um sicherzustellen, dass das Geld ordnungsgemäß verwendet wurde. Maren teilt ihre persönlichen Erfahrungen und freut sich über Einladungen zu Richtfesten, was ihr eine Verbindung zu den Projekten ihrer Kunden gibt.

Eigenkapital und Bonität

Im Podcast wird erklärt, was Eigenkapital und Bonität bedeuten. Eigenkapital kann nicht nur in Form von Bargeld bestehen, sondern auch aus Grundstücken oder Immobilien von Familienmitgliedern. Bonität hingegen beschreibt die Kreditwürdigkeit, die durch Schufa-Abfragen ermittelt wird.

Haushaltskosten und Finanzierung

Eine Faustformel zur Berechnung, wie viel Haus man sich leisten kann, basiert auf dem Haushaltseinkommen. Etwa die Hälfte dieses Einkommens sollte für Lebenshaltungskosten eingeplant werden, während die andere Hälfte für die Kreditrate verwendet werden kann. Ein Beispiel zeigt, dass 100.000 Euro Kredit bei einer 2%igen Tilgung eine monatliche Belastung von 500 Euro bedeutet.

Finanzierung ohne Eigenkapital

Es besteht die Möglichkeit, eine Finanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten, jedoch ist dies eine Einzelfallentscheidung. Banken bewerten den Marktwert einer Immobilie und entscheiden, ob eine 100% Finanzierung möglich ist.

Rolle der Schufa und Selbstständigkeit

Ein negativer Schufa-Eintrag kann dazu führen, dass eine Finanzierung nicht genehmigt wird. Selbstständige benötigen umfangreichere Unterlagen als Angestellte, um ihre Kreditwürdigkeit zu belegen. Rücklagen sind wichtig, um unerwartete Kosten nach dem Kauf einer Immobilie decken zu können.

Praktische Tipps

Es wird empfohlen, verantwortungsvoll mit Finanzen umzugehen, um negative Schufa-Einträge zu vermeiden. Dies ist besonders wichtig, wenn man plant, eine eigene Immobilie zu kaufen.