HBL-Podcast

Herausforderungen der Eigenheimfinanzierung

Der Wunsch nach einem eigenen Haus ist weit verbreitet, insbesondere unter jungen Menschen. Patrick Künzli, Geschäftsstellenleiter bei SEON, und Marc Fischer, Leiter der digitalen Medien bei der Hyperdeca Bank Lenzburg, diskutieren die Herausforderungen der Eigenheimfinanzierung und beleuchten verschiedene Aspekte, die bei der Entscheidungsfindung zu beachten sind.

Typische Lebenszyklen und Finanzierungsstrategien

Die Diskussion zeigt, dass viele Menschen in ihren 30ern und 40ern, oft nach wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Familienplanung, den Wunsch nach einem Eigenheim entwickeln. Die Finanzierungsmöglichkeiten sind vielfältig und können durch Eigenmittel, Geschenke von Eltern oder günstige Immobilienangebote beeinflusst werden.

Kosten und Tragbarkeitsrechnungen

Ein zentrales Thema sind die Kosten, die nicht nur den Kaufpreis umfassen, sondern auch Nebenkosten, Unterhalt und Amortisationen. Bei der Berechnung der Tragbarkeitsrechnung sollten die Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel des Einkommens betragen. Bei einer Hypothek müssen Eigenmittel von mindestens 20% des Kaufpreises bereitgestellt werden.

Neubau vs. Altbau

Die Entscheidung zwischen Neubau und Altbau hängt stark von den individuellen Fähigkeiten zur Eigenleistung ab. Neubauten bieten oft weniger Überraschungen, während ältere Objekte Renovierungsbedarf haben können, der zusätzliche finanzielle Belastungen mit sich bringt.

Steuerliche Veränderungen und Marktpreise

Obwohl die Abschaffung des Eigenmietwerts keine direkte Kaufentscheidung beeinflusst, könnte sie langfristig die Nachfrage nach bestimmten Immobilienarten verändern. Regionale Preisunterschiede sind ebenfalls ein Faktor, wobei stadtnah teurere Immobilien zu erwarten sind.

Die Bedeutung der persönlichen Beratung

Abschließend betonen die Gesprächspartner die Notwendigkeit einer persönlichen Beratung, insbesondere für Erstkäufer. Online-Angebote können zwar attraktiv sein, bieten jedoch oft keine maßgeschneiderte Lösung. Eine fundierte Beratung kann helfen, die richtige Finanzierungsstrategie zu entwickeln und potenzielle Risiken zu minimieren.

Einführung und Erfolg des Frankenobligationenfonds

In dieser Episode des HBL-Podcasts sprechen die Fondsmanager Reto Hühnerwadel und Holger Seeger über den Frankenobligationenfonds von HBL Asset Management, der im letzten Jahr als bester Fonds in seiner Kategorie ausgezeichnet wurde. Sie reflektieren über ihre Erfolge und die Herausforderungen, die sie gemeistert haben, um diese Spitzenposition zu verteidigen.

Auszeichnungen und Bedeutung

Die Manager betonen die Bedeutung der Auszeichnungen, insbesondere des international renommierten Lipper Fund Awards. Diese Auszeichnungen bestätigen ihre Strategie und das Vertrauen in ihre Anlagestrategie, die auf soliden Prinzipien basiert und keine übertriebenen Risiken eingeht.

Strategien und Risiken

Hühnerwadel und Seeger erläutern, dass sie sich auf Zinsrisiken konzentrieren und ein diversifiziertes Portfolio verwalten. Sie betonen, dass sie keine überproportionalen Risiken eingehen und dass sie aktiv managen, um Chancen auf dem Markt zu nutzen. Der Fonds hat eine breite Diversifikation mit 65 Einzelpositionen und 62 verschiedenen Schuldnern.

Aktive versus passive Anlagestrategien

Die Diskussion über aktive und passive Anlagestrategien wird angesprochen, wobei die Fondsmanager die Vorteile des aktiven Managements hervorheben. Sie sind der Meinung, dass eine aktive Strategie im Obligationenbereich vorteilhaft ist, um bessere Renditen zu erzielen.

Marktbedingungen und Ausblick

In Bezug auf die aktuellen Marktbedingungen und die politischen Risiken äußern sich die Manager optimistisch und betonen die Wichtigkeit, die Zentralbankentscheidungen genau zu beobachten. Sie sehen in den derzeitigen Turbulenzen auch Chancen für den Fonds, um sich neu zu positionieren.

Einführung in die Vorsorge

Lina Zidinski, Mitarbeiterin im Marketing und Kommunikation bei der Hypothekarbank Lenzburg, spricht mit Thierry Hässler, einem diplomierten Finanzplaner von Hyppie, über die Wichtigkeit der Vorsorge für Berufseinsteiger, insbesondere für die Generation Z.

Säule 3a: Grundlagen und Vorteile

Thierry erklärt die Säule 3a als eine Form der privaten Altersvorsorge, die steuerliche Vorteile bietet. Er erläutert, dass Lina bis zu 7'258 Franken pro Jahr einzahlen kann, was ihr helfen würde, zukünftige Steuerzahlungen zu reduzieren.

Flexibilität und Nutzung der Vorsorge

Die Flexibilität der Einzahlung in die Säule 3a wird hervorgehoben. Lina kann selbst entscheiden, wie viel sie einzahlt, und hat die Möglichkeit, das Geld für den Kauf von Wohneigentum oder in der Pension zu verwenden.

Risiken der Vorsorge

Thierry diskutiert die Risiken von Alter, Tod und Invalidität, die die Bedeutung einer umfassenden Vorsorge verdeutlichen. Er empfiehlt, auch eine Risikolebensversicherung und eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung in Betracht zu ziehen.

Steuern und Finanzmanagement

Ein weiterer wichtiger Punkt ist das Thema Steuern. Thierry rät Lina, ein Rubrikenkonto zu eröffnen und einen Teil ihres Einkommens für Steuern zurückzulegen, um böse Überraschungen bei der Steuerrechnung zu vermeiden.

Langfristige Anlagestrategien

Thierry empfiehlt, langfristig zu investieren, um von Zinseszinsen zu profitieren. Er erklärt, dass es wichtig ist, zwischen kurzfristigen und langfristigen finanziellen Zielen zu unterscheiden.

Fazit und Ausblick

Lina ist dankbar für die wertvollen Informationen und erkennt die Notwendigkeit, ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten. Die Diskussion zeigt auf, wie wichtig es ist, sich frühzeitig mit Vorsorge und Finanzplanung auseinanderzusetzen.