Finanzen, Investments und Geld können verwirrend und undurchsichtig sein. Aber keine Sorge, der Finanzpodcast von Sven Stopka bietet dir präzise und klare Orientierung. Als erfahrener Honorar-Finanzanlagenberater berät Sven Stopka seine Kunden unabhängig und provisionsfrei.
In einer Zeit, in der sich immer mehr Glücksritter mit fragwürdigen Online-Kursen, Seminaren und riskanten Anlagestrategien hervortun, bietet dieser Podcast eine sachkundige Alternative. Sven nimmt die Methoden von Banken, Versicherungen und Vertriebsstrukturen unter die Lupe, sodass du die Fallstricke und Chancen des Finanzsektors besser verstehst.
Als täglicher Begleiter von Menschen aus der ganzen Welt bei ihren Finanzentscheidungen, bringt Sven Stopka praxisnahe, sichere und renditeorientierte Investitionsstrategien näher.
Dieser Podcast wendet sich an alle, die fundiertes Finanzwissen jenseits des Mainstreams suchen. Wenn du finanziellen Erfolg anstrebst, ist dies deine optimale Quelle für unabhängige Informationen und wertvolle Tipps.
Podcast-Themen umfassen unter anderem: Entwicklung finanzieller Intelligenz, Investitionsstrategien, effektiver Umgang mit Geld, diverse Anlageformen, Cashflow-Management, Spartipps und vieles mehr.
Also, mach dich bereit für eine Reise voller finanzieller Bildung und Einsicht.
Viel Spaß beim Zuhören!
Finanzpodcast | Finanzieller Erfolg auf ganzer Linie
Sven Stopka
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Veröffentlichungshistorie
Episodenübersicht
#421 bAV auszahlen lassen: Was in der Selbstständigkeit wirklich möglich ist
12.09.2026
Einführung in die Selbstständigkeit und BAV
Andreas steht kurz davor, in die Selbstständigkeit zu wechseln und hat dabei rund 50.000 Euro in seiner betrieblichen Altersvorsorge (BAV). Es stellt sich die Frage, ob er sich dieses Geld vor der Gründung auszahlen lassen kann. Der Prozess ist komplex und nicht so einfach, wie es scheint, da eine BAV nicht automatisch in ein privates Tagesgeldkonto umgewandelt wird.
Wichtige Überlegungen vor der Auszahlung
Vor einer Auszahlung muss Andreas klären, welche Art von BAV er hat und was ihm rechtlich zusteht. Die 50.000 Euro müssen genau eingeordnet werden, um die richtige Entscheidung für seine Gründung und Altersvorsorge zu treffen. Es gilt, die Liquidität für die Gründung und die zukünftige Altersvorsorge zu berücksichtigen.
Vier Wege der BAV-Verwaltung
Es gibt vier Möglichkeiten, die Andreas in Betracht ziehen sollte: 1. Den Vertrag ruhen lassen, 2. private Fortführung der BAV, 3. Übertragung zu einem neuen Arbeitgeber oder 4. Auszahlung als Kapitalleistung. Jede Option hat spezifische Voraussetzungen und Konsequenzen, die Andreas verstehen muss.
Fehler und Missverständnisse vermeiden
Ein häufiger Fehler ist, die 50.000 Euro als sofort verfügbares Kapital zu betrachten, ohne die langfristigen Auswirkungen auf die Altersvorsorge und steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. Es ist entscheidend, die Optionen sorgfältig zu prüfen und die richtige Reihenfolge der Entscheidungen zu beachten.
Praktische Schritte für Andreas
Andreas hat bereits die richtigen Schritte unternommen, indem er seine BAV-Unterlagen angefordert und seinen Liquiditätsbedarf für die Gründung separat aufgeschrieben hat. Er sollte zudem konkrete Fragen an seinen Berater stellen, um Klarheit über Kosten und Auswirkungen von Änderungen zu erhalten.
Handlungsaufforderung
Für alle, die ebenfalls vor einer ähnlichen Entscheidung stehen, wird empfohlen, eine vollständige Auskunft über die BAV anzufordern und die Planung in drei separate Bereiche zu unterteilen: Geld für die Gründung, Liquiditätsreserve und Altersvorsorge. So bleibt man handlungsfähig und fundiert in seinen Entscheidungen.
#420 Was passiert mit deiner bAV beim Jobwechsel? Die 3 Wege
05.09.2026
Überblick über die betriebliche Altersvorsorge
Bei einem Jobwechsel ist es wichtig, die Optionen für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) zu kennen. Arbeitnehmer haben drei Hauptmöglichkeiten: Übertragung zur bAV des neuen Arbeitgebers, Abschluss eines neuen Vertrages oder private Fortführung des alten Vertrages. Es ist entscheidend, sich rechtzeitig zu informieren und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Fristen und Vertragsauflösung
Es gibt keine feste Frist, um die Entscheidung über die bAV zu treffen, jedoch kann der bestehende Vertrag nur bei dem alten Arbeitgeber aufgelöst werden, solange man dort noch beschäftigt ist. Es ist ratsam, die Probezeit abzuwarten, bevor man einen neuen Vertrag abschließt.
Übertragung des Vertrags
Bei der Übertragung des bAV-Vertrags vom alten zum neuen Arbeitgeber werden in der Regel keine zusätzlichen Kosten fällig. Allerdings sollte man auf Unterschiede in den Garantiezinsen und Rechnungsgrundlagen achten, da dies erhebliche finanzielle Auswirkungen haben kann.
Private Fortführung der bAV
Wenn man die bAV privat fortführt, sollte man eine neue Vertragsnummer anfordern, um später die steuerliche Behandlung zwischen der bAV und der privaten Rentenversicherung unterscheiden zu können. Dies ist wichtig, um die steuerlichen Nachteile zu vermeiden.
Prüfung des Angebots des neuen Arbeitgebers
Das Angebot des neuen Arbeitgebers sollte sorgfältig geprüft werden. Hohe Zuschüsse und günstige Konditionen können vorteilhaft sein, daher ist es ratsam, sich beraten zu lassen, um die besten Optionen zu finden.
Kündigung und Eigenverwendung der bAV
Eine bAV kann unter bestimmten Umständen gekündigt werden, jedoch sollte man sich der steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Konsequenzen bewusst sein. Eine detaillierte Berechnung ist notwendig, um die beste Vorgehensweise zu bestimmen.
Durchführungswege der bAV
Es gibt verschiedene Durchführungswege wie Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Wichtig ist, die Kosten, Zuschüsse und Sicherheiten zu berücksichtigen, um die langfristigen Vorteile der bAV zu maximieren.
Zusammenfassung und Beratung
Die Entscheidung über die bAV ist komplex und sollte gut überlegt sein. Individuelle Beratung kann helfen, die beste Option basierend auf der persönlichen Situation zu finden. Ein unverbindliches Gespräch kann wertvolle Einblicke und Tipps bieten.
#419 Warum Niederländer im Alter sorgenfrei leben können
29.08.2026
Rentenvergleich zwischen Deutschland und den Niederlanden
In den Niederlanden erhalten Rentner im Durchschnitt über 80% ihres letzten Nettoeinkommens, während es in Deutschland nur etwa 50% sind. Das niederländische Rentensystem basiert ebenfalls auf drei Säulen, jedoch mit einer anderen Gewichtung.
Die drei Säulen des niederländischen Rentensystems
Säule 1 ist die AOW, die staatliche Grundrente, finanziert durch einen Pflichtbeitrag von 17,9% des Einkommens, wobei der Staat die Lücke mit Steuergeldern füllt. Diese Rente basiert auf dem Mindestlohn und deckt nur 45-50% des durchschnittlichen Einkommens ab. Die entscheidende Säule ist die Betriebsrente (Säule 2), die durch branchenweite Pensionsfonds organisiert ist und eine hohe Abdeckung bietet. Säule 3, die private Vorsorge, ist weniger bedeutend.
Herausforderungen und Reformen
Das niederländische System steht vor ähnlichen demografischen Herausforderungen wie Deutschland und wird bis 2028 reformiert. Deutschland hingegen plant, kapitalgedeckte Elemente in die gesetzliche Rente einzuführen.
Arbeiten in den Niederlanden
Wer in den Niederlanden arbeitet, wird dort sozialversichert und verliert Ansprüche im deutschen System. Ein Doppelbesteuerungsabkommen regelt die Besteuerung der Renten. Ansprüche aus beiden Ländern werden bei der Rente zusammengerechnet.
Fazit
Das niederländische Rentensystem demonstriert eine erfolgreiche kollektive Betriebsrente, die viele erreicht. Deutschland kann sich Aspekte davon abschauen, jedoch ist ein Umzug in die Niederlande keine einfache Lösung. Eine starke betriebliche Altersvorsorge könnte auch in Deutschland Vorteile bringen.