Finanzperspektiven: Finanzen, Investment und Steuern - mit Certified Financial Planner Marcel Reyers

In dieser Folge ist mit Frank Hansen ein Berater zu Gast, der Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung, Unternehmensnachfolge und Financial Planning in einer Person verbindet. Gemeinsam mit Marcel Reyers beleuchtet er, weshalb gerade Steuerberater ideale Voraussetzungen für ganzheitliche Finanzplanung mitbringen: Sie kennen die finanzielle Situation ihrer Mandanten sehr genau, genießen ein hohes Vertrauen und sind häufig früh in strategische Entscheidungen eingebunden.

Gleichzeitig zeigt das Gespräch, warum Financial Planning in der Praxis vieler Kanzleien dennoch ein Randthema bleibt. Frank Hansen spricht über typische Hürden wie den Anspruch, alles selbst machen zu wollen, den hohen Ausbildungsaufwand, Fragen der Unabhängigkeit sowie den Spagat zwischen Compliance-Arbeit und zukunftsorientierter Beratung. Besonders spannend ist sein Blick auf die Verbindung von Steuerberatung, Nachfolgeplanung, Family Office, Softwareeinsatz, Netzwerkpartnern und KI.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Intro & Vorstellung von Frank Hansen

01:25 Vom Steuerrecht zur Finanzplanung: Wiealles begann

02:50 Warum so wenige Kanzleien Financial Planning aktiv anbieten

04:40 Make-or-Buy: Eigene Kompetenz aufbauen oder im Netzwerk arbeiten

06:15 Unabhängigkeit, Honorare und die DVVS-Klausel

08:25 Wo Finanzplanung endet – und wo erlaubnispflichtige Anlageberatung beginnt

10:55 Unternehmensnachfolge, Vermögen und „Dukaten zählen“

13:10 Kosten, Renditen und Effizienz bei Immobilien, bAV und Vorsorgeprodukten

15:00 Zukunft der Steuerberatung: Interdisziplinarität, KI und neue Beratungsfelder

18:40 Tools, Software und die richtige personelle Aufstellung in der Kanzlei

21:45 Vom Financial Planning zum Family Office

25:55 Empfehlungen für junge Steuerberaterinnen und Steuerberater

29:20 Fazit und Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Frank Hansen ist Vorstand bei der ttp Steuerberatungsgesellschaft, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater und Fachberater für Unternehmensnachfolge. Zudem ist er als CFP® registriert und Vorstandsmitglied im DVVS Deutscher Verband vermögensberatender Steuerberater.

Sein Profil macht deutlich, worum es in dieser Folge geht: nicht um isolierte Einzellösungen, sondern um die Verbindung von Steuern, Recht, betriebswirtschaftlicher Beratung und Finanzplanung. Gerade bei Unternehmerfamilien und Nachfolgethemen sieht er darin einen entscheidenden Hebel für bessere Beratungsergebnisse.

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Frank Hansen bei ttp

ttp Family Office

DVVS – Verbandsführung / Frank Hansen

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Das neue Altersvorsorgedepot soll ab dem 1. Januar 2027 die staatlich geförderte private Altersvorsorge ergänzen und die bisherige Riester-Förderlogik weiterentwickeln. Im Mittelpunkt stehen mehr Kapitalmarktfreiheit, eine Förderung anhand der tatsächlich eingezahlten Beiträge und der Verzicht auf eine verpflichtende Beitragsgarantie.

Marcel Reyers erklärt, wer künftig förderberechtigt sein könnte, wie Zulagen und Steuerförderung funktionieren und welche Regeln für Auszahlung, Vererbung, Auslandsaufenthalt und Berufsunfähigkeit gelten. Dabei wird deutlich: Ein neues Altersvorsorgedepot ist nicht automatisch besser als ein bestehender Riester-Vertrag. Entscheidend ist der individuelle Vergleich von Förderung, Kosten, Garantien, Anlagestrategie und Auszahlungsform.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Einführung in das Altersvorsorgedepot und wichtige Hinweise zum geplanten Start 2027

02:04 Warum die Riester-Rente reformiert werden soll

03:33 Funktionsweise des Altersvorsorgedepots, zugelassene Anlagen, Garantien und Kosten

06:12 Wer künftig förderberechtigt sein könnte

08:54 Anzahl der Verträge, Fördervolumen und Mindestbeiträge

10:46 Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus und Günstigerprüfung

14:07 Besteuerung während der Anspar- und Auszahlungsphase

15:52 Leibrente, Auszahlplan, Teilkapital und Anbieterwechsel

18:59 Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Grundsicherung und Pfändung

20:37 Sonderfälle: Tod, Vererbung, Berufsunfähigkeit und Wegzug ins Ausland

23:39 Altersvorsorgedepot oder Riester-Vertrag? Der direkte Vergleich

26:36 Fünf Fragen vor dem Abschluss eines Vertrags

30:04 Fazit und zentrale Empfehlungen

31:28 Verabschiedung und Kontaktmöglichkeiten

👤 Vorstellung des Fachexperten

Marcel Reyers ist Certified Financial Planner, Rentenberater und geschäftsführender Gesellschafter der FINAKONS Finanz Konsilium GmbH. In dieser Solo-Folge ordnet er die geplante Reform der geförderten privaten Altersvorsorge ein und erläutert die Auswirkungen aus Sicht von Verbraucherinnen, Verbrauchern und Finanzberatern.

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

BMF zum Altersvorsorgedepot: https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html

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➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 03.02.2026 zum Thema: Rentenberatung – ein häufig unterschätztes Beratungsangebot

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Steuerberaterin und Fachberaterin für internationalesSteuerrecht sowie Geschäftsführerin der ARGUS Steuerberatungsgesellschaft mbH Martina Veen spricht über grenzüberschreitende Karrierewege, Doppelbesteuerungsabkommen, US-Steuerpflicht, Wegzugs- und Zuzugsbesteuerung sowie typische Fehler bei internationaler Altersvorsorge.

📝 Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Martina Veen über die steuerlichen Fallstricke internationaler Karrieren. Ob britische ISA-Konten, amerikanische 401(k)- und IRA-Modelle, Riester bei Wegzug oder die steuerliche Behandlung ausländischer Depots: Die Folge zeigt, wie schnell aus scheinbar harmlosen Auslandsbezügen komplexe Steuerfragen werden. Besonders deutlich wird, dass internationale Altersvorsorge und Kapitalanlage immer frühzeitig mitgedacht werden müssen – idealerweise vor dem Umzug, nicht erst danach.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Intro, Begrüßung & Werdegang von Martina Fehn im internationalen Steuerrecht

03:52 Warum internationale Altersvorsorge-Fälle zunehmen

06:44 CRS, FATCA & Meldepflichten: Warum das Finanzamt mehr sieht als viele denken

11:10 Beispiel UK: ISA-Konten, Rückzug nach Deutschlandund teure Überraschungen

17:18 Doppelbesteuerungsabkommen: hilfreich, aber oftmissverstanden

20:03 Riester, EU-Ausland und Drittstaaten: Was passiertmit Zulagen und Förderung?

24:30 US-Personen in Deutschland: Steuererklärungspflicht, Tax Credit, IRA und 401(k)

28:45 Ausländische Depots, Zuzugsbesteuerung & Wegzugssteuer auf Fonds

31:28 Top-Fehler bei internationalen Fällen: zu spät fragen, falsch übertragen, Einkünfte nicht angeben

34:03 Reformbedarf, Fazit und Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Martina Veen ist Steuerberaterin und Fachberaterin für internationales Steuerrecht. In der Episode erläutert sie aus ihrer Beratungspraxis, wie Wegzug, Rückkehr nach Deutschland, ausländische Vorsorgeprodukte und internationale Kapitalanlagen steuerlich einzuordnen sind – und warum grenzüberschreitende Sachverhalte ohne Spezialisierung schnell riskant werden können.

https://www.argus-stbg.de/steuerberatung-nach-mass---nicht-von-der-stange/geschaeftsfuehrer/geschaeftsfuehrerin.html

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Außensteuergesetz – § 6 AStG Wegzugsbesteuerung: https://www.gesetze-im-internet.de/astg/__6.html

OECD – Common Reporting Standard (CRS): https://www.oecd.org/en/publications/2025/04/consolidated-text-of-the-common-reporting-standard-2025_e478bc04.html

U.S. Treasury – FATCA: https://home.treasury.gov/policy-issues/tax-policy/foreign-account-tax-compliance-act

IRS – FATCA Information: https://www.irs.gov/businesses/corporations/fatca-information-for-united-states-entities

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