Worauf kommt es bei einer Baufinanzierung wirklich an?
Dieser Frage widmen wir uns im bauffy Podcast.
Wir erklären, wie Zinsen zustande kommen, wie Banken Entscheidungen treffen, wie Förderungen funktionieren und warum eine Finanzierung weit mehr ist als ein Zinsvergleich.
Die Mission von bauffy ist es, Immobilienkäuferinnen und -käufern Zugang zu fundierter, strukturierter und langfristig tragfähiger Finanzierungsberatung zu ermöglichen.
Der Podcast ist unser Beitrag zu mehr Transparenz in einem komplexen Themenfeld.
Alle Insights in komprimierter Form gibt es in unserem WhatsApp Kanal: https://whatsapp.com/channel/0029Vb7jR7C4SpkCY2JeVL2m
Host: Marco Beck
Expertin: Elisabeth Beck
Produktion: Bauffy GmbH
Fotos: Lisa Krieg Fotografie, www.lisakrieg.de
Impressum: https://bauffy.de/impressum/
Datenschutz: https://bauffy.de/datenschutz/
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© 2026 bauffy - Deine Boutique für Baufinanzierung
bauffy Podcast
Elisabeth Beck & Marco Beck
Beschreibung
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Veröffentlichungshistorie
Episodenübersicht
BAFA, KfW 458 und § 35c: entscheiden nach Steuerlast und Maßnahme
09.09.2026
Elisabeth rechnet zwei Sanierungsvorhaben durch und zeigt, wo die Steuerermäßigung den Zuschuss schlägt – und wo nicht.
Key Insights
§ 35c schlägt die BAFA bei der Gebäudehülle deutlich: Bei 160.000 Euro Hüllenkosten stehen 32.000 Euro Steuerermäßigung einem BAFA-Zuschuss von 10.500 Euro gegenüber – selbst die Aufteilung auf zwei Jahre bringt nur 21.000 Euro.
Die neue Deckelung (BAFA) kostet 1.500 Euro pro Antrag: Die zusätzlichen 5 Prozentpunkte aus dem iSFP wirken nur noch auf die oberen 30.000 Euro. Aus 12.000 Euro werden 10.500 – bei mehr Rechenaufwand für alle Beteiligten.
Bei der Heizung (KfW 458) dreht sich das Bild: 30 % Grundförderung plus 16 % Klimageschwindigkeitsbonus ergeben 12.880 Euro auf die maximal förderfähigen 28.000 Euro – gegenüber 8.000 Euro, wenn dieselbe Wärmepumpe über den § 35c läuft.
Der eigentliche Hebel ist die Trennung der Maßnahmen: Hülle über den § 35c, Heizung über die KfW – zusammen 44.880 Euro statt 40.000 Euro, wenn alles über die Steuerermäßigung läuft.
Bei kleinen Volumina und niedriger Steuerlast kommt die BAFA zurück: Bei 60.000 Euro Hüllenkosten liegen 12.000 und 10.500 Euro nah beieinander – dazu öffnet die BAFA-Schiene die KfW-Einzelmaßnahmendarlehen 358/359 zu 2,41 %.
Wer fragt, bekommt selten den vollen Überblick: Der Energieberater geht laut Elisabeth Richtung BAFA, der Steuerberater wird oft zu spät eingebunden, der Finanzierungsberater kennt den § 35c selten – deshalb der Praxistipp zur eigenen Vorbereitung.
Links
Folge zum § 35c und ISB-Förderungs-Update — Die Vorwoche, in der die Steuerermäßigung mit Praxisbeispiel besprochen wurde
Folge zur KfW 458 Heizungsförderung — Grundförderung, Klimageschwindigkeitsbonus und Kinderzuschuss im Detail
Folge zur Landesförderung Rheinland-Pfalz — Passende Folge zu den regionalen Programmen, die im Förderdschungel dazukommen
Folge zur Landesförderung Hessen — Passende Folge zu den regionalen Programmen, die im Förderdschungel dazukommen
[bauffy Fördermatrix zur Folge](URL einfügen) — Die im Gespräch angekündigte Matrix aus Steuerlast und Kosten der Einzelmaßnahme
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Credits
Host: Marco Beck
Expertin: Elisabeth Beck
Produktion/Schnitt: Bauffy GmbH
Website: https://bauffy.de
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§ 35c EStG: Steuerermäßigung für energetische Sanierung bis 40.000 Euro
02.09.2026
Einführung und Thema der Episode
In dieser Episode des Baufi-Podcasts diskutieren Marco und Eli aktuelle Fördermöglichkeiten im Bauwesen, insbesondere die ISB-Förderung in Rheinland-Pfalz und den § 35c des Einkommensteuergesetzes, der eine Steuerermäßigung für energetische Sanierungen bietet.
Aktuelle Lage der ISB-Förderung
Die ISB-Förderung hat eine Zinserhöhung von 0,25 Prozent auf 3,8 Prozent erfahren, was für Förderberechtigte Mehrkosten von bis zu 14.250 Euro über 30 Jahre bedeutet. Die Tilgung wurde jedoch gesenkt, sodass die monatlichen Raten gleich bleiben.
Details zu § 35c EStG
Der § 35c EStG ermöglicht es Eigentümern, bis zu 20 Prozent der Kosten für energetische Maßnahmen von ihrer Einkommenssteuer abzuziehen, aufgeteilt über drei Jahre. Damit lassen sich bis zu 40.000 Euro an Steuerermäßigungen erzielen.
Begünstigte Maßnahmen
Zu den begünstigten Maßnahmen zählen Wärmedämmung, Fenster- und Türerneuerung sowie Heizungs- und Lüftungssysteme. Wichtig ist, dass die Maßnahmen von einem Fachunternehmen durchgeführt werden, wobei ein Energieberater nicht zwingend erforderlich ist.
Wichtige Voraussetzungen
Das Gebäude muss älter als zehn Jahre sein und ausschließlich zu eigenen Wohnzwecken genutzt werden. Zudem müssen die Rechnungen unbar bezahlt und in deutscher Sprache ausgestellt werden.
Schlussfolgerung und Ausblick
Die Episode schließt mit der Erkenntnis, dass der § 35c EStG eine wertvolle Möglichkeit für Gutverdiener darstellt, energetische Sanierungen steuerlich zu fördern. In der nächsten Episode wird ein Vergleich zwischen den Förderprogrammen KfW, BAFA und § 35c EStG behandelt.
Honorar oder Provision: Wie der Baufinanzierer daran verdient
26.08.2026
Einführung in das Thema
Im Podcast wird das Thema der Honorar- versus Provisionsberatung in der Baufinanzierung behandelt. Der Moderator Marco und sein Co-Moderator Eli besprechen aktuelle Entwicklungen auf dem Zinsmarkt und teilen relevante Informationen über Banken, die ihre Konditionen angepasst haben.
Kritik an der Provisionsberatung
Ein Praxisfall eines Paares wird vorgestellt, das Schwierigkeiten bei der Finanzierung ihrer geerbten Immobilie hatte. Trotz eines hohen Einkommens und einer wertvollen Immobilie erhielten sie keine Angebote von ihrem bisherigen Berater. Dies wirft Fragen zur Qualität der provisionsbasierten Beratung auf, die oft nicht transparent ist und bei der die Berater in erster Linie auf einen Abschluss aus sind.
Vorzüge der Honorarberatung
Die Honorarberatung wird als Alternative zur provisionsbasierten Beratung hervorgehoben. Hierbei zahlt der Kunde für die Beratungsleistung unabhängig vom Erfolg. Dies fördert eine objektivere Beratung, da der Berater nicht unter Druck steht, einen Abschluss zu erzielen. Zudem wird erwartet, dass die Qualität der Beratung steigt, da die Berater für ihre Zeit und Expertise honoriert werden.
Herausforderungen und Marktanteil
Obwohl die Honorarberatung Vorteile bietet, bleibt sie im deutschen Markt eine Seltenheit, mit nur etwa 614 registrierten Honorarberatern im Vergleich zu 60.000 provisionsbasierten Vermittlern. Der Markt ist stark von der Provisionsberatung geprägt, was oft zu einem Mangel an Transparenz und Verantwortung führt.
Schlussfolgerung
Der Podcast schließt mit der Erkenntnis, dass es wichtig ist, die Vor- und Nachteile der beiden Beratungsformen zu verstehen und dass Kunden sich proaktiv über die Transparenz und Qualität der Beratung informieren sollten. Langfristig könnten Kunden von einer fairen und offenen Kommunikation über die Vergütungsmodelle profitieren.